Mis à jour le 02 juillet 2026 · par Constance

En micro-entreprise, un compte séparé est obligatoire dès que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € deux années civiles de suite (article L613-10 du Code de la sécurité sociale). Un compte personnel dédié suffit. En société, le compte professionnel est obligatoire dès la création. Pour choisir votre banque pro en profession libérale, partez de la façon dont vos clientes vous paient : chèques et espèces changent tout.

En bref

• • • • Micro-entreprise : compte dédié obligatoire au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires deux années de suite, compte pro facultatif.
      • Société (SELARL, SASU, EURL) : compte pro obligatoire.
      • Beaucoup de chèques ou d’espèces : une banque avec agence vous fera gagner du temps.
      • Paiements par virement ou carte : une néobanque suffit souvent.
      • Comparez le coût sur 12 mois, pas le prix d’appel.

Un compte pro est-il obligatoire pour une profession libérale ?

Non, pas toujours. En micro-entreprise, la loi impose un compte dédié à l’activité, et seulement au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années civiles consécutives. Un deuxième compte personnel suffit. En entreprise individuelle au réel, rien n’est imposé. En société, le compte pro est obligatoire.

Attention : certaines banques interdisent l’usage professionnel d’un compte particulier dans leurs conditions. Vérifiez-le avant d’ouvrir. En entreprise individuelle au réel, votre expert-comptable vous demandera presque toujours un compte séparé : trier des dépenses mélangées se paie en heures facturées. En société, le compte sert dès le dépôt du capital.

Le choix du statut lui-même relève d’un expert-comptable. Pour le détail des obligations, lisez [notre guide de la banque pro en micro-entreprise].

Quels critères comptent vraiment pour choisir sa banque pro en libéral ?

Cinq critères comptent plus que le prix affiché : la façon dont vos clientes vous paient, le terminal de paiement, le coût réel sur 12 mois, le lien avec votre facturation et la possibilité de joindre un humain. Le premier décide souvent de tout, surtout en cabinet, où les chèques restent fréquents.

1. Comment vos clientes vous paient. La plupart des banques en ligne demandent d’envoyer les chèques par la poste, avec un délai d’encaissement. Déposer des espèces y est difficile, voire impossible. Si vos séances sont payées par virement ou par carte, ce frein disparaît.

2. Le terminal de paiement. Comparez le prix du terminal (achat ou location), la commission par paiement et le délai avant que l’argent arrive. Un terminal mobile indépendant de la banque est souvent plus souple qu’un contrat d’agence.

3. Le coût réel. Additionnez abonnement, frais par opération, carte, terminal et options. Une offre à 0 € peut coûter plus cher qu’une offre payante si vous déposez vingt chèques par mois.

4. Le lien avec votre facturation. Une banque connectée à votre logiciel de facturation ou à votre comptable vous évite le rapprochement à la main. C’est encore plus utile avec la facturation électronique.

5. Le service client. Un compte bloqué par un contrôle un vendredi soir, quand vos patientes paient toute la semaine, coûte cher. Regardez comment joindre un humain, et en combien de temps.

Vous vous lancez ? Téléchargez la check-list « 30 premiers jours » : la banque y est la deuxième étape, juste après le statut. [Formulaire d’inscription]

 

 

 

 

Combien coûte une banque pro sur 12 mois ?

Cela dépend moins de l’abonnement que de vos opérations. Pour une praticienne qui dépose des chèques chaque semaine, les frais par opération et le temps passé pèsent plus que le prix mensuel. Le tableau ci-dessous calcule le coût sur 12 mois pour un mois type en cabinet.

Mois type retenu : [20 séances, dont 8 par chèque, 2 en espèces, 10 par carte].

Néobanque, banque en ligne ou agence : laquelle choisir ?

Aucune n’est meilleure dans l’absolu. La néobanque convient aux praticiennes payées par virement ou carte. La banque en ligne d’un grand groupe offre des frais modérés et un accès au crédit. L’agence s’impose si vous recevez beaucoup de chèques ou d’espèces, ou si vous financez un local.

Quelle banque pro pour une ostéopathe, une psychologue ou une thérapeute ?

Choisissez d’abord une banque qui encaisse facilement les chèques. Ostéopathes, sophrologues, naturopathes et diététiciennes en reçoivent encore beaucoup. Un terminal de paiement réduit les impayés. Les psychologues du dispositif Mon soutien psy reçoivent aussi des virements de l’Assurance maladie, à rapprocher facilement de leurs factures.

Exemple : une ostéopathe qui reçoit huit chèques par mois perd plusieurs jours d’encaissement avec une banque qui les traite par courrier. Si votre cabinet est déjà installé, [Les 4 clés du cabinet plein] vous aident ensuite à remplir votre agenda.

Quelle banque pro pour une coach ?

Une néobanque convient souvent bien. Vos clientes paient surtout en ligne, parfois en plusieurs fois, et rarement par chèque. Ce qui compte : la compatibilité avec votre outil de paiement en ligne, la rapidité des virements et le lien avec votre logiciel de facturation. Vérifiez aussi les frais sur les paiements échelonnés.

Quelle banque pro pour une avocate, une experte-comptable ou une médiatrice ?

Privilégiez l’accès au crédit et un conseiller qui connaît les professions réglementées. Pour les avocates, les fonds des clients transitent par la CARPA, pas par le compte d’honoraires. Votre banque sert surtout à encaisser vos honoraires, payer vos cotisations et, souvent, financer un local. Toutes les néobanques n’acceptent pas les sociétés d’exercice libéral.

Ce que vous pouvez faire cette semaine

• Notez comment vos clientes vous ont payée le mois dernier : chèque, espèces, carte, virement.
• Calculez le coût sur 12 mois de deux offres avec ce mois type.
• Vérifiez si votre chiffre d’affaires vous impose déjà un compte dédié.

Encart aimant. Téléchargez la check-list « 30 premiers jours ». Vous préférez choisir et installer vos outils avec quelqu’un ? L’accompagnement [Équipez votre activité] le fait en deux séances.

Questions fréquentes

Un compte pro est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur en profession libérale ? Non. Un compte dédié l’est au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires deux années de suite. Un compte personnel réservé à l’activité suffit.

Puis-je encaisser des chèques avec une néobanque ? Souvent oui, mais par courrier et avec un délai. Si vous en recevez beaucoup, comparez ce délai et ces frais avant d’ouvrir.

Faut-il un terminal de paiement en cabinet ? Ce n’est pas obligatoire. C’est souvent rentable : moins d’impayés et moins de passages à la banque.

Puis-je garder ma banque personnelle ? Oui, si elle accepte un usage professionnel du compte et si ses frais restent raisonnables pour votre volume d’opérations.

Quelle banque pro pour une SELARL ? Une banque qui accepte les sociétés d’exercice libéral et propose un crédit si vous prévoyez un local ou du matériel.

Sources et transparence

Cet article ne contient aucun lien commissionné vers une banque. Quand ce sera le cas, chaque lien partenaire sera signalé, avec une alternative non affiliée. Tout est détaillé sur la [page Transparence].

Sources : [Code de la sécurité sociale, article L613-10, sur Legifrance, consulté le …] · [Service-public.fr, compte bancaire du micro-entrepreneur, consulté le …] · [Ameli, Mon soutien psy, consulté le …].

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